O consultor de investimentos é um especialista no ramo de mercado de capitais, sendo responsável em auxiliar indivíduos e empresas a tomar decisões financeiras mais estratégicas.
Nesse contexto, com um conhecimento aprofundado do mercado financeiro e das diversas opções de investimentos, os consultores ajudam seus clientes a maximizar seus retornos e diminuir a margem de risco.
Nos próximos tópicos, iremos explorar um pouco mais sobre esse assunto, evidenciando a atuação desses profissionais. Vamos lá!
O que é um Consultor de Investimentos?
O consultor de investimentos refere-se a um especialista que oferece orientações financeiras individualizadas aos seus clientes, permitindo tomar decisões mais assertivas perante seus investimentos
Nesse sentido, esse profissional busca compreender as metas financeiras dos investidores e seu perfil de risco para, assim, orientar sobre as melhores opções disponíveis no mercado.
Sendo assim, os consultores atuam como uma peça intermediária entre o cliente e o mercado de capitais, visto que apresentam um conhecimento amplo dos recursos de investimentos, como títulos, fundos e ações.
Além disso, estudam o mercado, monitoram tendências financeiras e avaliam fatores de riscos e potenciais benefícios de diferentes opções de investimento, ajustando estratégias conforme as necessidades dos clientes.
Para ser atuante na sociedade brasileira, é necessário apresentar um cadastro na Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e apresentar certificações financeiras mais específicas.
Qual a atuação de um Consultor de Investimentos?
O especialista em consultoria de investimentos executa um papel crucial na orientação de clientes em busca de maximizar o retorno dos investimentos enquanto minimiza os riscos.
Ao contrário de assessores ligados a instituições financeiras, o consultor atua de modo autônomo, permitindo que suas recomendações sejam mais personalizadas e focadas nas necessidades individuais de cada contratante.
Análise do perfil do investidor
O entendimento do perfil do investidor abrange uma verificação detalhada de diversos aspectos, como propensão ao risco, metas financeiras, período de tempo da aplicação e a condição financeira do investidor.
A partir desses dados, o consultor classifica o perfil de risco do investidor em categorias como seguro, moderado ou arrojado, o que permite compreender suas exigências.
Diagnóstico
Com o perfil do cliente definido, o consultor executa uma análise abrangente do estado financeiro do cliente, incluindo a revisão de ativos, passivos, fontes de renda e gastos mensais.
Dessa forma, o diagnóstico ajuda a identificar áreas que podem ser otimizadas, possibilitando que o investidor conquiste suas metas de maneira mais eficaz,
Otimização de carteira
O profissional responsável pela consultoria de investimentos é encarregado de estruturar e otimizar o conjunto de ativos financeiros de uma pessoa.
Segundo o perfil e os objetivos do cliente, o profissional recomenda diversos recursos, como alocar ativos, diversificar, escolher produtos financeiros e táticas de aplicação.
Sendo assim, tais orientações são adaptadas às necessidades dos investidores, a fim de aumentar a lucratividade e reduzir riscos.
Dessa maneira, o consultor pode construir uma carteira de investimentos diversa, estabelecer benchmarks e gerar um retorno financeiro mais significativo.
Acompanhamento
Seguindo as técnicas de investimentos, o profissional deve acompanhar o desempenho das aplicações de seus clientes.
Nesse sentido, o consultor acompanha os investimentos, analisa a performance dos ativos, realiza modificações e emite relatórios regulares.
Esse monitoramento é essencial para que a carteira permaneça alinhada às metas financeiras, que podem mudar ao longo do tempo, permitindo que o consultor faça as adaptações necessárias para otimizar os resultados.
Qual a diferença entre Assessor e Consultor de Investimentos?
Os consultores e assessores de investimentos são especialistas registrados na CVM que apresentam um amplo conhecimento do mercado financeiro.
Nesse contexto, a principal distinção entre essas duas modalidades consiste no fato do assessor financeiro estar associado a uma organização financeira, a exemplo da corretora de valores.
Sendo assim, os serviços oferecidos por um assessor de investimentos limita-se a uma associação, sendo obrigatoriamente exclusiva a uma corretora ou banco que está associado.
Adicionalmente, o assessor autônomo deve apresentar um registro de AAI (Assessor Autônomo de Investimentos), o qual é emitido pela Associação Nacional das Corretoras de Valores (Ancord).
Por fim, os profissionais que atuam em corretoras de valores precisam obter certificações concedidas pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiros e de Capitais (Anbima).
Como se tornar um Consultor de Investimentos?
A qualificação em consultoria de investimentos não necessita de um curso superior em uma área específica. Entretanto, é fundamental apresentar uma graduação em Administração, Ciências Contábeis ou Economia.
Ademais, é essencial que os consultores tenham conhecimento das atividades que devem exercer no cotidiano da profissão. Veja, logo abaixo, as funções e certificações exigidas:
Funções do consultor de investimento
Os profissionais que buscam atuar na área de consultoria de investimentos precisam apresentar um conhecimento profundo do mercado financeiro.
Nesse sentido, é preciso entender os diferentes tipos de aplicações financeiras e saber executar análises técnicas e fundamentalistas.
Sendo assim, o consultor deve estar constantemente atualizado sobre as tendências do mercado, o que abrange o monitoramento dos indicadores econômicos e do desempenho da economia local e global.
Além disso, precisam ter um entendimento amplo do segmento de macroeconomia, haja vista que apresenta um impacto direto no setor financeiro.
Certificações necessárias
O consultor de investimento precisa apresentar uma certificação financeira aprovada pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM), a qual pode ser:
- CEA (Certificação de Especialista em Investimentos): modelo orientado para subdivisão de produtos financeiros para clientes bancários, funcionando como uma combinação das certificações CPA-10 e CPA-20;
- CGA (Certificação de Gestores Anbima): avalia o conhecimento dos profissionais na gerência dos fundos financeiros, incluindo rentabilidade garantida, ações, câmbio, multimercados e carteira administrativa.
Se você está considerando investir ou já está no mercado e busca orientação, um consultor de investimentos pode fornecer o suporte necessário para navegar nas complexidades do mercado financeiro.
Com um conhecimento profundo, habilidades técnicas e uma abordagem centrada no cliente, esses profissionais desempenham um papel vital na construção de um futuro financeiro sólido e sustentável.
Seja você um investidor iniciante ou alguém com mais experiência, lembre-se de que ter um consultor de investimentos ao seu lado pode ser a chave para o sucesso em suas decisões financeiras.
